“面签”问题难以突破，浙江网商银行、深圳前海微众银行这两家网络银行还有一大工程也尚未完成，即核心IT系统的建设。“之所以难以迟迟开业，最主要的原因是核心IT系统还在开发之中。”一位微众银行高层说。
网络银行试图打破银行普遍采用的集中式架构作为核心系统的惯例，拟通过云计算将分布式架构作为核心系统，这是否可行？一位大行高级IT工程师认为，集中式架构能更好地保证交易的一致性，但也需要有银行探索分布式架构是否能支撑海量账户的有序管理。“总是需要慢慢试验。”
微 众银行于2014年末开业获批时，虽然业务模式、组织架构、系统建设都已基本成型，但并未正式推出业务。微众银行原定于1月18日试运营，并小范围地邀请 目标客户群体参与，计划4月18日正式营业。据财新记者了解，网商银行将在3月底向监管层申报开业，正式开业获批时间将在6月左右。
所谓IT系统，包括核心系统、应用系统和渠道系统等架构。核心系统是基础，包括服务器、存储器、系统软件等，其它系统如支付结算、风险管理、信贷管理等都需要嫁接其上。
此 前据财新记者了解，微众银行采用的是兴业银行“银银平台”中输出的IT核心系统作为临时过渡。兴业银行输出的IT系统为小型机、采取集中式架构，每个主机 都是相对独立的。此前微众银行董事长顾敏对财新记者表示，微众银行制定了“去IOE”时间表，争取在两三年内全部使用自己研发的系统，“越快越好”。
所 谓“去IOE”，这个提法最早源于阿里巴巴集团。IOE分别指IBM、Oracle（甲骨文）、EMC。2010年阿里巴巴实施技术架构调整，要以开放式 的内部数据管理系统来取代IBM小型机、Oracle数据库与EMC存储设备的封闭式数据管理的传统组合。（见《财新周刊》封面报道“中国式去IOE”） 近年互联网金融概念诞生，银行开始从与互联网金融有关的外围业务来尝试“去IOE”，降低部分成本，比如云计算、柜台系统、分行特色应用系统、网上银行业 务，但核心系统仍然采用集中式架构的IBM甚至是惠普的主机（大型机或小型机），并未有突破。这是银行业自身的审慎需要和海量交易的复杂程度决定的。
与 阿里巴巴集团有着血脉联系的网商银行，准备一开始就用自主研发的分布式架构系统，借用云计算的手段打造核心IT系统，其它应用则层层架构延伸，技术上类似 “阿里云”。“这个在技术上没有多大的问题，目前一边在开发，一边在验证，我们也希望把这个系统底子打的好一点，这个最重要。”一位接近网商银行的相关人 士说，目前从整个蚂蚁金服集团抽调了最优秀的技术人员来研发这套系统，是一个很大的工程，希望开业时已有简单基础。
蚂 蚁金服曾尝试输出阿里金融云给中小银行。据财新记者了解，河北某城商行则采用了“阿里云”之后，银监会就此专门下发了指导意见，要求该城商行报备并提供 “阿里云”的技术认证。“说明监管部门对核心系统这个问题还是很谨慎的，有担心。”一位网络银行高层说，因为有此前车，目前微众银行和网商银行都就自主研 发的分布式计算平台系统开发向银监会有关部门报备过。
“IT系统的每一层架构可能 都会用到IOE的技术和硬件，完全去IOE并不现实。”前述大行相关部门人士说。他认为，淘宝“双十一”的交易处理并不能完全论证分布式架构对银行核心系 统的适用性。“淘宝处理的交易都是非常简单的业务，只是量很大。但是银行的业务品种很多，前后台流程比较复杂，一定要保证交易稳定和一致性。”
对此一位网络银行高层指出，传统的金融机构业务类型很多很复杂，外汇、对公、零售，产品种类非常多，但是互联网金融只是切一两个产品来做，没有那么复杂，“初期要求没有那么高的，可以后出现新的业务再慢慢往里加。”
