见习记者王好强按照百度理财的计划，其第二款产品“百赚”于10月31日上市，但预期4.772%的7日年化收益率已经与普通的理财产品收益率不相上下。这无论与之前拟上线的“百发”还是“百度理财B”掀起的市场狂澜相比，都不可同日而语。
尽管预期收益号称高达8%的“百发”产品夭折得并不完全在意料之外，但另一款产品“百度理财B”4小时内吸金10亿元的惊人纪录还是着实让人们 领教了互联网金融的威力。之前一度显得有些寂静的百度频频出手后来居上，俨然与阿里、腾讯共同上演了一出互联网金融的“三国演义”。
不过，接受记者采访的业内专家表示，“目前大家对于互联网金融可谓异常关注，稍有风吹草动，就会蜂拥而上。但互联网金融企业对于风险的管控是否有足够的保障、形式多样的产品创新是否符合监管的要求都尚待检验。”
10月23日，面对公众对于“百度理财B”不足5%的年化收益率与之前宣传的“百发”8%收益的差距，百度方面曾解释说：“‘百发’是百度理财 的另一款理财计划，目前还在与监管层沟通，产品形式以及发行时间尚未确定。”但事实上，“百发”因承诺8%的年收益率被证监会以涉嫌违规叫停。证监会官方 微博回应，将根据百度及相关机构报送的书面材料，对其业务合规性予以核查。
“百度这次产品的宣传和推广在很大程度上是在吸引眼球，因为所有的货币基金产品年化收益率超过5%的都很少，8%的年化收益率对于货币基金来讲 不太现实，如果真实现这么高的收益率的话，很可能就会涉嫌违规，这就是证监会为什么会叫停‘百发’产品的原因。”国内某券商资管部负责人说，百度尚未获得 由证监会颁发的基金第三方销售牌照，能否销售基金也存在争议。
据业内知情人士透露，如果按照百度理财设置的投资标的，主要投资于期限在1年以内的国债、央行票据、银行存单等安全性较高、收益稳定的金融工 具，相关产品的收益率达到8%几乎不可能。要想实现这样的收益，只有违规操作。其路径是：通过此款产品募集资金，资金的真正投向并不是货币基金，而是将通 过这种方式募集的资金形成一个资金池，然后通过基金公司子公司以委托贷款等方式投资到房地产等高收益项目上，进而保证产品的高收益，一笔这样的投资收益甚 至不止8%，达到10%以上都是正常的。
“企业不可能为了推广一个产品而拿其他项目的利润去补贴客户，这是一个很基本的逻辑。”上述知情人士表示。“百发”夭折而代之以发行“百度理财B”，很可能是因为违规操作触碰了监管的红线因而被叫停。
日前，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇也 表示，互联网金融“一半是海水一般是火焰”。央行、银监会等监管部门对于互联网金融的监管目前处于混沌状态，态度不是特别清晰，正是这种状态为互联网金融 发展提供了发展的空间，但是监管的缺失也带来了很多风险隐患，P2P网贷资金被挪作它用、赚取利差、甚至卷款潜逃的事件时有发生。
“除监管问题外，安全性问题是制约互联网金融发展的最关键阻碍。安全性出现问题意味着对互联网金融的一票否决。但是目前技术的发展应该可以支持互联网金融的持续发展。”上述券商负责人表示。
目前的创新是围绕着渠道进行的，对大数据的利用没有能很好地挖掘互联网金融的真正需求。该券商负责人坦言，尽管目前存在很多的问题，但是互联网金融的发展还有很大的空间，“腾讯大举进入金融业的时候会有更大的威力。他通过QQ和微信积累的客户平台会爆发更大的能量。”
“从个人判断而言，不久的将来互联网金融的业务规模会占到金融业业务总规模的30%。但是其间肯定会不断出现新的问题。”上述券商负责人表示。
今年以来，前有余额宝以规模超556亿元成为国内单只规模最大的基金；后有腾讯旗下微信平台和财付通联手华夏基金推出“活期通”基金产品以抢占互联网金融的一席之地———在成功的示范效应以及巨额收益诱惑之下，大批互联网企业开始纷纷涌入金融业，进而促使金融业格局悄然生变。
冲击首当其冲指向银行。“阿里、百度、腾讯现在做的很多业务实际上就是在抢夺银行的客户资源。他们利用自己的积累的粘性客户群，开发出相应的金融产品，既满足了市场需求，也更好地增加了客户粘性。”上述券商负责人表示。
据东方证券分析，类“余额宝”产品赚的是利率市场化时间差的钱，在当前环境下，类“余额宝”产品会造成持续的存款分流压力，从而推动形成存款利率市场化的倒逼机制。
“对于‘余额宝’类产品的盛行，活期存款将会面临越来越大的分流压力，商业银行只有两个选择，一是继续维持利差而坐视活期存款不断流失，二是为了遏制活期存款的流失而主动推动存款利率市场化。”东方证券分析师表示。
郭田勇则认为，互联网金融大幅降低交易成本、客户服务口径扩大、增强对金融业未来风向把控的三大优势正在对传统银行业形成冲击。
随着国内民众对于投资理财的需求旺盛增长，传统理财渠道或因高门槛，或因低收益远不能满足中小投资者的需求，因此互联网和金融相结合后带来的产 品会不断冲击传统银行业的业务。不过，业内人士同时认为，毕竟消费行为和投资行为的改变需要一个过程，因而总体的格局在短期内不会发生大的变化。
面对互联网金融的蓬勃发展，传统银行业也在积极融入，并作出很多相应的调整。“比如建行已经开始操作的‘善融商务’，平安银行近期推出的‘行e通’平台，都是互联网金融的积极探索。传统银行业还是有更多的优势和资源，只是需要进一步开发并且加快节奏罢了。”上述券商人士表示。
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